Взыскание просроченной дебиторской задолженности – процесс, с которым многие кредиторы (компании, контрагенты которых должны им деньги) редко встречаются в жизни. Тонкости этого процесса им не известны, а это приводит к ошибкам, которые могут серьезно увеличить сроки взыскания долга, а иногда и вовсе помешать ему. Компания Conomica подготовила список из 10 ошибок, которые кредиторы допускают чаще всего.
Искренне считают, что подача претензии прерывает срок исковой давности
Стандартный срок исковой давности по долговым обязательствам – 3 года. Но некоторые должники уверены: любые действия по взысканию долга этот срок прерывают. Достаточно направить должнику официальную досудебную претензию и получить дополнительное время. Это не так: срок исковой давности прерывают только действия самого должника, указывающие на признание им долга: например, подписание акта сверки взаиморасчетов или ответ на вашу претензию – но только в том случае, если в этом ответе должник признает наличие долга.
Не знают специальные сроки исковой давности и особенности их исчисления
Для ряда отношений закон устанавливает особые сроки исковой давности. Например, обратиться с иском по договорам перевозки или транспортной экспедиции можно не позже чем через год со дня возникновения права на предъявление этого иска. А для договоров страхования существуют два срока исковой давности. Иски по договорам страхования жизни, здоровья или имущества принимаются в течение двух лет; по другим договорам страхования – в течение трех лет.
Указывают срок на исполнение претензии менее 30 дней
Досудебная претензия – отличный вариант напомнить должнику о необходимости оплаты и подтвердить серьезность своих намерений. Если долг существенно просрочен и на подачу иска в суд осталось не так много времени, составлять и направлять претензию нужно очень аккуратно, иначе в рассмотрении иска может быть отказано. При этом срок исполнения претензии необходимо указывать 30 дней (общий по практике), так как при более раннем сроке исполнения срок исковой давности также возобновит свое течение значительно раньше.
Делят долг на несколько исков, чтобы пойти по пути упрощенного производства
Упрощенное производство – неплохой способ быстро взыскать небольшой долг (1 200 000 руб., если должник – юридическое лицо, 600 000 руб. – если ИП). Срок рассмотрения дела в этом случае – не более 2 месяцев. У кредитора может возникнуть желание разделить один огромный иск на 10, 50 или 100 отдельных исков, каждый из которых будет рассматриваться в упрощенном производстве. Вот только это предполагает необходимость готовить соответствующее количество пакетов документов. И защитить свою позицию на судебном заседании вы не сможете – при упрощенном производстве судья принимает решение только на основании документов, без привлечения сторон.
Подают иск не в тот суд
В России существует две системы судов: суд общей юрисдикции и арбитражный суд. Первый рассматривает иски, где хотя бы одна из сторон – физическое лицо. Второй занимается спорами между юридическими лицами. Когда речь заходит о долговом споре, одним из участников которого является индивидуальный предприниматель, может возникнуть путаница: ведь ИП – это человек, а не организация. Однако правила просты: если иск связан с бизнесом, обращаться нужно в арбитражный суд. При этом именно в тот, который предусмотрен договором (или самим характером спора). Например, обращение в Воронежский арбитражный суд, когда в договоре указан Арбитражный суд города Москвы, приведет к большой потере времени.
Не направляют копию иска должнику
Обратиться с иском о взыскании долга в суд недостаточно. Копию иска необходимо направить должнику и другим участвующим в деле лицам заранее, а к документам для суда приложить подтверждение этого – например, уведомление о вручении. Если это правило нарушить, суд исковое заявление не примет.
Не направляют в суд свою письменную позицию по иску
Многие кредиторы считают, что исковое заявление и приложенные к нему подтверждающие документы говорят сами за себя. Однако стоит помнить, что судья – тоже человек. Он обязательно оценит, если все обстоятельства дела будут сформулированы в письменном виде (и в удобной для понимания форме) и при этом направлены в суд заблаговременно (минимум за неделю до заседания).
Пользуются услугами представителя и не подтверждают его полномочия
Многие кредиторы нанимают внешних адвокатов, чтобы те представляли их интересы в суде. При этом недостаточно убедиться в профессионализме адвоката самому – надо убедить в этом суд. Для этого представитель должен приложить к иску копии своих документов о высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности. А кредитору стоит убедиться, что это было сделано, иначе его интересы в суде никто не сможет защитить.
Указывают сумму неустойки, рассчитанную на дату подачи иска
Подавляющее большинство договоров содержит пункт о штрафах и неустойках в случае просрочки оплаты. Подавая иск в суд, необходимо указать в нем и требование выплаты неустойки не только за период до подачи иска, но и за период по дату погашения долга. В этом случае неустойка будет взыскана в том числе за период судебного разбирательства и исполнительного производства.
Отказываются от иска сразу, как получают обещание добровольной оплаты
Пытаясь избежать встреч в суде, должник может пообещать погасить долг в ближайшее время и даже дать гарантийное письмо. Однако нужно помнить: подписывая с вами договор, должник уже обещал произвести оплату в срок – и нарушил это обещание. Так что стоит обратить внимание на дела, а не на слова. И не отзывать иск, пока деньги не придут на счет.
Избежать ошибок поможет вдумчивое изучение процесса взыскания дебиторской задолженности – или обращение к профессионалам, прекрасно осведомленным обо всех его тонкостях. Это особенно актуально сейчас, после повышения госпошлин за подачу иска в 10 раз: ошибки в оформлении документов могут привести к отказу, а значит, и к необходимости самостоятельно оплачивать пошлину (в зависимости от суммы долга она может составлять несколько сотен тысяч рублей).
При этом даже успешное решение дела в суде и получение исполнительного листа не означает гарантированное получение денег: даже если должник имеет финансовую возможность выплатить долг, исполнительное производство может занять несколько месяцев. В самом оптимальном варианте взыскать деньги получится через 6-8 месяцев. Если вы на это готовы - подавайте иск в суд. Если нет — рассмотрите возможность передать эту обязанность другому, взамен получив “живые” деньги. Например, компания Conomica готова выкупить проблемную дебиторскую задолженность, выплатив до 80% суммы долга всего через 10 рабочих дней и избавив вас от перечисленных выше ошибок.
