В 21 веке дебиторская задолженность, к сожалению, является достаточно актуальной проблемой. Кризис неплатежей рождает кассовый разрыв, лишает компании возможности инвестировать в бизнес, мешает развитию организаций, создает дополнительные помехи при общении с налоговыми органами.
Соответственно, важным моментом для каждого руководителя компании является своевременная и качественная работа по ликвидации дебиторки. О том, как избежать основных ошибок в процессе взыскания просроченной дебиторской задолженности, мы расскажем вам в данной статье.
Часто при наличии дебиторской задолженности контрагентов руководитель компании не просчитывает риски возврата долга, не анализирует уровень платежеспособности должника и надеется на порядочность контрагентов, с которыми работает, используя лишь стандартную схему возврата долга «по старинке»: звонки, уведомления должника, внесение должника в «черный список», долгие переговоры, надежда на частичное погашение задолженности. Время идет, а счет не пополняется….
Каждый руководитель компании для начала должен понимать, что одним из самых важных моментов при работе с просроченной дебиторской задолженностью является оценка перспектив возврата долга. И это взвешенный анализ, основанный не на личном мнении штатного юриста или коммерческого директора, а на ряде важнейших показателей при анализе компании должника-контрагента.
Рассмотрим основные «классические» ошибки, которые могут привести к серьезным проблемам по возврату долга контрагентом.
Ошибка №1: Вы не оценили риски возврата долга, уровень платежеспособности компании-должника
Чтобы избежать распространенной ошибки, вам необходимо тщательным образом проанализировать всю доступную информацию о вашем контрагенте-должнике: бухгалтерский баланс за последние годы, наличие судебных разбирательств с ним, репутацию среди компаний его уровня, понять его активы, кредитоспособность.
К примеру, если ваш контрагент-должник — крупная, финансово устойчивая компания с хорошей деловой репутацией, но недавно проиграла судебное разбирательство по каким-либо причинам или поставщики задолжали ей немалую сумму, то это один вариант, и долг перед вами скорее всего будет погашен. Если вы имеете дело с небольшой компанией, которая имеет ряд судебных исков от других организаций и ее активы, мягко говоря, оставляют желать лучшего, то это совсем другой вариант. В этом случае контрагенту будет проще ликвидировать компанию, чем спасти ее.
В процессе анализа информации о контрагенте-должнике важно обнаружить все «подводные камни». Если выяснится, что эта организация находится в процессе ликвидации, часть ее учредителей «вышла из игры», портфель заказов за последнее время равен нулю, и ее руководству просто выгодно тянуть время с оплатой по вашему счету, ожидая процедуру банкротства и списания долгов, то ваши шансы взыскать с такого недобросовестного контрагента долг будут практически равны нулю.
Соответственно, при оценке рисков возврата долга вы должны обратить пристальное внимание на следующие моменты контрагента-должника: историю открытых судебных производств, финансовые показатели, участие компании в крупных тендерах, наличие активов, уровень кредитоспособности компании и пр.
Ошибка №2: Вы слишком поздно подали иск на контрагента-должника в суд
Не следует медлить, ожидая, что вопрос погашения задолженности недобросовестным контрагентом решится сам собой. Не переоценивайте свои возможности! Если после предоставления товара или услуг вы более трех месяцев не можете дождаться оплаты по счету – составляйте письменную претензию вашему контрагенту.
Затянувшиеся переговоры о частичной оплате долга и словесные обещания компании-должника могут сыграть с вами злую шутку – срок исковой давности при обращении в суд может просто пройти, а ваш долг так и остаться долгом. Дело в том, что срок исковой давности в большинстве случаев составляет не более 3 лет.
Поэтому важно своевременно зафиксировать момент возникновения дебиторской задолженности, собрать необходимый пакет документов и подать иск в суд, т.к. в процессе подачи искового заявления вы столкнетесь с рядом бюрократических процедур, реально тормозящих ваше время.
Иногда контрагент-должник может специально затягивать процесс оплаты по счетам. Это связано с его решением стать банкротом и ликвидировать компанию.
Ошибка №3: Вы нарушили претензионный порядок – иск «заморожен»
При обращении в суд вы должны соблюдать досудебный претензионный порядок. К примеру, перед подачей искового заявления о взыскании долга в суд вы должны Почтой России (заказным письмом с уведомлением) направить письменную претензию вашему контрагенту-должнику, в которой четко указать свои требования по образовавшейся задолженности, обратить внимание на то, что в противном случае вы подадите на него в суд.
Несоблюдение претензионного порядка чревато последствиями – суд просто «заморозит» ваш иск до получения необходимых уведомлений. Также важно грамотно составить претензию контрагенту-должнику. К примеру, если вы указали в претензии недостоверные сроки возникновения задолженности, сумму основного долга, потеряли чек с Почты России или забыли уточнить момент о проценте неустойки за нарушение условий договора, то не ждите, что суд пойдет вам навстречу. Из-за ошибок в досудебном претензионном порядке вам могут даже отказать в иске, в результате чего вы повторно будете обращаться в суд. А время – деньги!
Если вы все же смогли вовремя подать исковое заявление, судебный процесс состоялся, а у вас есть соответствующее решение суда, не следует считать вопрос взыскания дебиторской задолженности закрытым.
Ошибка №4: Вы впустую тратите время, ожидая взыскания задолженности по решению суда
Далеко не факт, что контрагент по решению суда быстро и в кратчайшие сроки погасит долг перед вами. Тем временем вы упускаете возможность инвестировать в развитие собственного бизнеса, сами залезаете в долги, ожидая, что скоро получите ожидаемую прибыль в виде погашения имеющейся задолженности с определенным контрагентом.
Не тратьте время зря! Если у вас есть решение суда, контрагент не имеет к вам встречных претензий и не признал себя банкротом, то вы можете получить большую часть долга с минимальным дисконтом, если продадите ваш долг специализированной компании.
К примеру, если вы уступите вашу просроченную дебиторскую задолженность группе компаний Conomica, работающей на рынке долговых обязательств, то в течение 15 дней после подписания договора цессии на ваш счет поступят живые деньги. Важно отметить, что работа с Conomica может не ограничиваться договором цессии. Знаете ли вы, что инвестировать в дебиторскую задолженность – это возможность получить доход? Вы приобретаете долг какой-либо компании и через некоторое время получаете реальные деньги!
Полезные советы:
- Если ваш контрагент-должник – «фирма-однодневка», то не следует медлить – чем быстрее вы напишите заявление в полицию по факту мошенничества (нарушение статьи №159 УК РФ), тем меньше проблем вам грозит в общении с контролирующими органами и больше шансов будет на то, что «по горячим следам» мошенники будут арестованы, и вы сможете оформить исковое требование к ним.
- Обращайте внимание на все условия договоров, которые подписываете с контрагентами. В нем вполне может оказаться запрет на уступку права требования возникшей задолженности третьей стороне, т.е. запрет на цессию. Это означает, что вы не сможете продать ваш долг.
- Уступка прав требования просроченной дебиторской задолженности является хорошим способом вернуть часть долга и избавить себя от ненужных проблем.