По данным Росстата, объем просроченной дебиторской задолженности организаций, по данным на октябрь 2024 года, составил более 6 млрд руб. Была затронута и финансовая стабильность многих предприятий: по статистике Федресурса, количество банкротств юридических лиц первых трех кварталах 2024 года составило 6 392 случая, по сравнению с 5069 банкротствами в аналогичном периоде 2023 года.
Взыскание просроченной дебиторской задолженности остается проблемой и в 2025 году. Тем не менее, можно предпринять ряд действий, которые помогут вернуть «зависшие» у должника средства. Компания Conomica готова поделиться своим опытом.
ОЦЕНИТЕ ПЕРСПЕКТИВЫ ВОЗВРАТА ДОЛГА
Даже если дебиторская задолженность действительно существует, вернуть долг можно не всегда. Перспективы возврата во многом зависят от финансового состояния должника и юридической «чистоты» долга. Конечно, по-прежнему появляются так называемые «лжебанкроты» - компании, которые до последнего откладывают выплату долга, чтобы использовать эти средства для собственных нужд. Но велика доля и организаций, чьи финансовые показатели действительно ухудшились: сократилась прибыль, выросли расходы, и ликвидных средств на «оплату по счетам» не остается.
Понять, к какой категории относится должник, можно только после проведенного анализа. Данные можно получить из открытых источников – например, посмотреть бухгалтерскую отчетность организации на сайте ФНС или оценить количество судебных исков и исполнительных производств в КАД Арбитр. Тем не менее, для анализа полученных данных необходимо время и соответствующие навыки.
Другой вариант – заказать аналитическую справку о должнике у профессионалов. Например, система автоматического скоринга контрагентов Rescore Online анализирует данные из более чем 30 источников по 1500 показателям и дает количественную и качественную оценку финансового состояния контрагента, уровень его надежности и перспективы банкротства. Такие данные позволяют понять, какую стратегию взыскания долга стоит выбрать.
{$te}
СТРАТЕГИЯ №1: ПЕРЕГОВОРЫ С ДОЛЖНИКОМ
Если должник – важный контрагент или долгосрочный партнер, испытывающий временные финансовые затруднения, стоит начать с поиска взаимовыгодных способов решения вопроса. Можно договориться с ним о рассрочке платежа или отказаться от пеней и процентов в случае оплаты основного долга в оговоренный срок
Подобные договоренности обязательно должны быть зафиксированы документально, в виде приложения к договору или гарантийного письма с указанием всех существенных условий сделки: сроков и сумм оплаты, а также санкций в случае невыполнения. Если все же придется обращаться с иском в суд, такой документ станет дополнительным подтверждением наличия задолженности, а также неисполнения должником своих обязательств.
СТРАТЕГИЯ №2: СУДЕБНОЕ ВЗЫСКАНИЕ
Если с подтверждающими долг документами все в порядке, можно обратиться в суд с иском о взыскании долга. Схема действий следующая:
- Направить должнику официальную досудебную претензию, в которой должны быть указаны все значимые моменты: сумма долга, основания для его возникновения, ссылки на законодательство. Стандартный срок рассмотрения претензии – 30 дней. Направить ее необходимо в адрес должника заказным письмом с уведомлением и описью вложения либо передать лично – в этом случае важно подготовить второй экземпляр претензии и попросить получателя расписаться на нем – это подтвердит получение документа.
- Написать исковое заявление в суд и приложить все документы, имеющие значение при рассмотрении дела: подтверждающие долг документы, квитанцию об отправке досудебной претензии и т.д.
- Если суд примет решение удовлетворить ваши требования, а должник не подаст апелляционную жалобу, можно сразу же заказать исполнительный лист и направить его в Федеральную службу судебных приставов или в банк должника. После этого придется просто ждать взыскания и надеяться, что у должника на счету есть или появятся деньги.
СТРАТЕГИЯ №3: ПРОДАЖА ДОЛГА
Бывают случаи, когда ликвидные средства для поддержания и развития бизнеса необходимы срочно, и времени на судебные разбирательства нет. Кроме того, подготовка документов и участие в судебных заседаниях требуют определенной юридической квалификации и знания нюансов законодательства, и тратить время на непрофильные задачи может показаться бессмысленным. В этом случае можно рассмотреть возможность продажи дебиторской задолженности третьим лицам. Нужно быть готовым к тому, что долг придется продать за сумму меньше его номинала, но это компенсируется возможностью быстро получить деньги и сразу же пустить их в оборот.
Продать долг можно тремя способами:
- Предложить его заинтересованным лицам: например, бенефициарам должника, желающим избежать судебных разбирательств, или другим кредиторам. Однако найти таких людей или организации бывает непросто.
- Продать на электронной торговой площадке (ЭТП). Здесь можно предложить долг любого качества, но нет гарантий покупки, да и сроки торгов могут составлять около месяца.
- Прийти к соглашению с инвестиционной компанией, специализирующейся на выкупе и взыскании просроченной дебиторской задолженности. Такие компании, как правило, выкупают только качественные долги, с подтверждающими документами и адекватным финансовым положением должника. Однако есть и плюсы: деньги можно получить достаточно быстро. Например, в компании Conomica максимальный срок выплат после заключения договора цессии – 10 рабочих дней, но на практике деньги могут быть перечислены гораздо раньше.
СТРАТЕГИЯ №4: ПЕРЕДАЧА ВЗЫСКАНИЯ НА АУТСОРС
Если вы предполагаете, что спор будет трудным или есть проблемы с первичной документацией, лучше обратиться в компанию, которая специализируется на судебном взыскании. В этом случае вы получите квалифицированную поддержку опытных юристов и взыскателей, которые возьмут на себя все задачи по судебному разбирательству с должником.
Какую бы стратегию взыскания долга вы ни выбрали, компания Conomica напоминает: действовать необходимо как можно скорее, чтобы не упустить претензионные сроки и не дать должнику время вывести активы.
Какую бы стратегию взыскания долга вы ни выбрали, компания Conomica напоминает: действовать необходимо как можно скорее, чтобы не упустить претензионные сроки и не дать должнику время вывести активы.
