Как проверить должника и не потерять деньги в кризис

Сейчас в экономике непростая ситуация. Компании массово объявляют о банкротстве, а долги часто остаются неоплаченными. Как владелец бизнеса или главный бухгалтер, вы наверняка сталкивались с ситуацией, когда контрагент перестаёт отвечать на звонки и не платит по счетам. Хорошая новость — большинства таких ситуаций можно было избежать при грамотной проверке.

Количество банкротств бизнеса в России продолжает расти. При этом каждый третий должник — это не мошенник, а компания, которая сама оказалась в сложном положении. (ссылка на Дебиторская задолженность) Важно понимать: даже добросовестные на первый взгляд контрагенты могут не заплатить просто потому, что у них закончились деньги. Наш опыт показывает — правильная проверка снижает риски невозврата в 2-3 раза.

Первое, что нужно сделать — убедиться, что компания вообще существует. Многие упускают из виду, что фирма может числиться в реестре, но уже находиться в процессе ликвидации или иметь дисквалифицированного директора. Самый простой способ проверить — зайти на сайт ФНС и посмотреть данные ЕГРЮЛ. Если директор менялся несколько раз за последний год — это серьезный повод насторожиться. Дополнительно не забудьте проверить адрес компании, так как массовая регистрация (когда по одному адресу числятся сотни фирм) часто указывает на мошенничество. Или если директор одновременно руководит 10+ компаниями, или учредителями являются мигранты из стран СНГ. Это все красные флаги.

Даже если компания существует, у неё может не быть денег платить вам. Факт: 62% компаний, которые не платят по счетам, имели признаки проблем ещё за 6-12 месяцев до первых задержек. Так что, проверить финансовое состояние должника — второй критически важный момент. Обратите внимание на динамику выручки: резкое падение показателей часто предшествует проблемам с платежами. Убыточные компании — всегда группа риска. Дополнительным красным флагом может послужить то, что контрагент отказывается показывать отчётность.

Не менее важна и проверка судебной истории. В 2024 году 43% компаний-должников уже имели судебные иски на момент заключения сделки. В 2025 этот процент увеличился еще больше из-за нестабильности экономики. Проверить это можно через картотеку арбитражных дел или реестр банкротств. Если у компании уже есть несколько решений о взыскании долгов — шансы, что она заплатит вам, резко снижаются.

Не забывайте проверять репутацию. Официальные данные — это хорошо, но иногда отзывы в интернете дают более ценную информацию. Посмотрите отраслевые форумы, почитайте комментарии в соцсетях — там часто можно найти важные сигналы.

Наша компания создала незаменимое решение для помощи в таком деле, особенно когда речь идет о работе с новыми контрагентами. Мы поможем вам быстро и точно оценить надежность партнера. ReScore в партнерстве с Conomica создали Telegram-бот, который поможет вам проверять контрагентов по ИНН или ОГРН, минимизировать риски и принимать обоснованные решения в считанные минуты.

Бот создан для того, чтобы упростить процесс проверки контрагентов. Вот его основные функции:

1. Оценка благонадежности. Conomica Rescore анализирует финансовое состояние компании и выдает автоматическое заключение о ее надежности. То что мы описывали в начале статьи здесь будет проверяться в автоматическом режиме.
2. Рекомендации по работе. На основе анализа бот предлагает рекомендации, как лучше выстроить взаимодействие с проверяемой компанией.
3. Подробный отчет. Вы получаете полный отчет о контрагенте, который включает:

Все данные собраны в одном отчете, который можно скачать или открыть по ссылке. Согласитесь, это гораздо удобнее, чем искать и анализировать всю информацию самому в ручном режиме.

Залог имущества — один из самых эффективных способов защиты. Лучше выбирать ликвидные активы: оборудование, транспорт, недвижимость. Поручительство более надёжной компании тоже может помочь. Но помните: без грамотно составленного договора все эти меры теряют большую часть своей эффективности.

Если долг уже образовался, а платить не хотят — не тяните время. Каждый день снижает ваши шансы на возврат денег. В сложных случаях, особенно когда должник начинает выводить активы, лучше сразу обратиться к профессионалам. Conomica может помочь вернуть вам до 80% стоимости дебиторской задолженности всего за 10 дней.

В нынешних экономических условиях проверка контрагента — не формальность, а необходимость. Простые проверки можно сделать самостоятельно, но в сложных случаях лучше довериться профессионалам. Наш бот поможет вам получить всю информацию о вашем должнике за считанные минуты. После чего вы без проблем сможете принять решение о сотрудничестве. Помните: предотвратить проблему всегда проще и дешевле, чем потом пытаться решить её.