«Висящая» дебиторская задолженность контрагентов является тяжким бременем для большинства предприятий, и самый неприятный исход — банкротство должника-контрагента. Хорошо, если он решит все же погасить имеющуюся задолженность. А если нет? Все зависит от финансового уровня организации и наличия у нее активов. Если бенефициарам компании-должника будет выгоднее не спасать свою компанию, а объявить о банкротстве и ликвидировать юридическое лицо, денег вы не увидите, даже несмотря на наличие судебного решения и начатого исполнительного производства. Как определить признаки готовящегося банкротства компании-контрагента, чтобы обезопасить себя от проблем, и чем банкротство чревато для вас как для кредитора?
В период коронакризиса, когда объем дебиторки российских предприятий вырос до 5 млрд. руб., а режим самоизоляции и закрытие границ некоторых государств привели к нарушению цепочки поставок, банкротство организаций малого и среднего бизнеса, связанных с проблемными отраслями – торговлей, туризмом, общепитом и киноконцертной деятельностью – стало неминуемым.
В марте 2020 года Президент РФ В.В. Путин дал распоряжение подготовить законопроект, который бы защитил бизнес и позволил компаниям восстановить пошатнувшееся финансовое состояние. Так, Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 428 был объявлен мораторий на банкротства предприятий малого и среднего бизнеса из-за коронавируса сроком на полгода. Затем, данный мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов был продлен до 7 января 2021 года. А в апреле 2022 года был объявлен еще один мораторий, продлившийся до ноября 2022 года.
Несмотря на введенный мораторий, который, по сути, представлял собой лишь продление «жизни» компаний на определенный срок, многие предприятия переживают сейчас не лучшие времена. Поэтому именно сейчас любой руководитель должен быть начеку – от банкротства контрагентов, с которыми вы успешно работали ранее, не застрахован никто.
Это означает, что объем просроченной дебиторской задолженности, которую не удастся взыскать полностью, может достигнуть высоких показателей, что крайне негативно скажется на развитии бизнеса и может привести не только к проблемам с контролирующими органами, но и банальной нехватке средств для выплаты заработной платы сотрудников и оплате счетов.
Что же следует предпринять, чтобы не пропустить момент, когда контрагент перейдет «точку невозврата» и решит объявить себя банкротом, предварительно выведя все активы? В первую очередь, нужно ответственно подходить к вопросу работы с неблагонадежными контрагентами, которые уже стали вашими должниками.
Необходимо еженедельно работать с подобными компаниями и не ждать, что их руководители погасят долг до суда. А главное, не верить обещаниям. Всегда помните, что срок исковой давности составляет всего 36 месяцев. Некоторые компании-должники в процессе переговоров специально пытаются затянуть время, если до окончания трехлетнего периода осталось немного.
Поэтому мониторинг финансовой деятельности контрагентов-должников, особенно если их немало, должен проходить в вашей компании регулярно. Как же грамотно выстроить алгоритм анализа их деятельности и не допустить того, чтобы о начавшейся процедуре банкротства вы узнали в последнюю очередь?
Одним из грамотных решений при наличии большого объема просроченной дебиторской задолженности контрагентов будет избавиться от нее и не дожидаться момента, когда должники объявят о своем банкротстве. Один из вариантов — продать ваш долг по договору цессии какой-либо инвестиционной компании.
В чем же заключаются преимущества переуступки прав требования просроченной дебиторки?
Схема действий следующая: вы обращаетесь в компанию Conomica. Юристы и аналитики компании проводят анализ финансового состояния вашего должника, обсуждают с вами цену долга — она формируется на основании простых и понятных критериев и зависит от экономического и юридического качества дебиторской задолженности. После этого вы заключаете договор цессии, и через 10-15 дней на ваш расчетный счет на ваш расчетный счет поступят ликвидные средства, которые вы можете использовать для ведения операционной деятельности или для развития своего бизнеса.
В этом случае вам нет необходимости самостоятельно заниматься взысканием долга, платить проценты за пользование кредитом для пополнения оборотных средств, терять деньги на инфляции или беспокоиться об упущенной прибыли. И, конечно, потенциальное банкротство должника перестанет быть вашей проблемой.
