В нашей практике бывают случаи, когда клиенту срочно нужны ликвидные средства, но продажи только одного долга недостаточно для получения нужной суммы. Другой вариант — когда задолженностей несколько, разного номинала, но общим объемом от 10 млн руб. В этом случае отличное решение – продажа пакета дебиторской задолженности.
Совсем недавно у нас был подобный кейс: представительство зарубежной компании сворачивало свою деятельность в России, и дебиторка была для них тяжелым грузом: чтобы закрыть юрлицо, надо было сначала получить деньги по всем долгам. Но компания нашла альтернативный вариант — уступила право требования проблемных долгов к 6 должникам нам, компании Conomica. По отдельности долги были небольшими, но когда их собрали в пакет, предложение оказалось очень интересным всем сторонам: и клиенту, и нам, и нашим инвесторам.
Все компании-должники стабильно работают и показывают динамику роста по отчетности, у них практически отсутствует судебная нагрузка. Так что мы с удовольствием выкупили этот портфель общим объемом 18,7 млн руб. и взяли на себя все вопросы, связанные с взысканием. А наш клиент получил ликвидные средства и смог выполнить задуманное.
У одного из наших клиентов был действующий контрагент, с которым они работали уже несколько лет без особых проблем. Но в какой-то момент у контрагента возникли финансовые сложности, и он решил использовать денежные средства кредитора – 13,6 млн руб. – как беспроцентный кредит.
На наше предложение продать нам долг клиент сначала ответил отказом, но, как следует все взвесив, он понял, что лучше согласиться на дисконт и получить почти 10 млн руб. сейчас, чем ждать их взыскания с непонятным итогом. Тем более что условия рассрочки должник не соблюдал, и прогнозировать поступления денежных средств наш клиент был не в состоянии.
Условия цессии оказались для него абсолютно прозрачными и реальными, и договор он подписал очень быстро. Не менее быстро он получил выплату по этому договору. Срок выплаты был даже меньше наших традиционных 15 дней.
«Мы уже реализовали все свои возможности, используя полученные от Conomica деньги. С учетом инфляции и всех происходящих событий можно сказать, что мы уже получили ту же сумму, которую получили бы при самостоятельном взыскании, но на 8-9 месяцев раньше. На сегодняшний день мне кажется, что это суперсделка».
Генеральный директор клиента
Кстати, в разговоре с нами клиент сказал, что в будущем, как только у него появится проблемный долг, он сразу придет с ним к нам. И обязательно будет рекомендовать нас своим коллегам, ведь лучшая рекомендация основана на позитивном личном опыте.
В этом кейсе кредитор очень разумно подошел к решению вопроса неплатежей со стороны должника. Он понимал, что компания у него небольшая, юристов в штате нет, и заниматься судебным тяжбами нет ни времени, ни смысла: без опыта во взыскании результат был бы абсолютно непредсказуемым.
Тем не менее, ему постоянно приходилось вынимать из оборота средства, чтобы расплатиться со своими подрядчиками, при том что на балансе висело 11 млн руб. дебиторской задолженности. И он принял решение этот долг продать, заключив договор цессии с Conomica.
Само решение кредитор принял быстро, и в течение недели мы договорились об условиях передачи прав требования и размере дисконта. Вот что сказал нам генеральный директор кредитора:
«Сомнений не было. У любого продукта есть цена и есть ценность. Иногда ценность продукта перебивает его цену. Так что решение было принято потому, что ценность продукта Conomica была выше цены: мы получили деньги, о которых договаривались, и смогли использовать их в своем бизнесе».
В результате кредитор быстро получил средства, успел их обернуть и заработать на них. А у нас взыскание долга заняло более 11 месяцев. Если бы кредитор занимался этим сам, то не увидел бы денежных поступлений еще долго и не смог развивать свой бизнес.
А при продаже долга Conomica каждый смог заняться своим делом: кредитор – участвовать в строительных подрядах, а мы – взыскивать долги.
