Отказ банка в кредитовании — частая проблема для бизнеса, которому срочно требуются оборотные средства. Компания может быть прибыльной, иметь стабильные контракты и надежных партнеров, но финансовые учреждения все равно не одобряют заявку. Чаще всего причина кроется в жестких требованиях к обеспечению: банки хотят видеть твердый залог в виде недвижимости или оборудования, дают высокие ставки по кредитам и обременяют бизнес дополнительной нагрузкой.
Если классические кредиты недоступны, а деньги нужны для покрытия кассовых разрывов или масштабирования, бизнесу стоит обратить внимание на альтернативные инструменты. Одним из таких решений является финансирование под залог текущей дебиторской задолженности от платформы Conomica.
Если классические кредиты недоступны, а деньги нужны для покрытия кассовых разрывов или масштабирования, бизнесу стоит обратить внимание на альтернативные инструменты. Одним из таких решений является финансирование под залог текущей дебиторской задолженности от платформы Conomica.
Ограничения классических финансовых инструментов
Традиционно бизнес использует два пути для пополнения оборотных средств: банковский кредит и факторинг. Однако на практике оба варианта имеют существенные ограничения:
В результате деньги остаются «замороженными» в дебиторке на долгие 60–120 дней отсрочки платежа, а компания испытывает дефицит ликвидности.
- Банки долго принимают решения и требуют выводить из оборота имущество для оформления залога.
- Факторинговые компании устанавливают жесткие лимиты, отказываются работать с определенными компаниями и затягивают пересмотр условий.
В результате деньги остаются «замороженными» в дебиторке на долгие 60–120 дней отсрочки платежа, а компания испытывает дефицит ликвидности.
Дебиторка как источник финансирования для бизнеса
Если ваша компания работает в B2B-сегменте, имеет годовую выручку от 50 млн рублей и на балансе есть текущая (непросроченная) дебиторская задолженность, у вас уже есть актив для получения денег. Решение от Conomica — это крауд-финансирование в форме займа, где обеспечением выступает сама дебиторка. Продукт реализуется через инвестиционную платформу в строгом соответствии с 259-ФЗ под контролем Банка России.
Механика работы выглядит максимально просто:
Механика работы выглядит максимально просто:
- Вы уступаете права требования по текущим контрактам в качестве обеспечения.
- Инвесторы предоставляют вам заем.
- Вы получаете деньги сразу и пускаете их в оборот.
- Дебитор оплачивает контракт по истечении срока отсрочки.
- Вы закрываете заем.
Условия и форматы работы платформы
Платформа позволяет привлечь финансирование на сумму до 50 млн рублей, при этом объем выдаваемых средств может достигать 70% от суммы вашей дебиторской задолженности. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от качества дебитора и срока отсрочки.
В зависимости от готовности бизнеса брать на себя риски, Conomica предлагает два формата займов:
В обоих случаях, если дебитор задерживает оплату, платформа берет на себя организацию взыскания в рамках закона.
В зависимости от готовности бизнеса брать на себя риски, Conomica предлагает два формата займов:
- С регрессом: классический заем, где заемщик отвечает за возврат средств..
- Без регресса: заемщик не несет ответственности за возврат, а долг дебитора является единственным источником погашения.
В обоих случаях, если дебитор задерживает оплату, платформа берет на себя организацию взыскания в рамках закона.
Ключевые преимущества для бизнеса
Финансирование под залог дебиторки решает главную боль бизнеса — позволяет получить деньги раньше срока оплаты без долгих банковских процедур. Обеспечением служат документально подтвержденные денежные потоки, поэтому искать дополнительное имущество для залога не потребуется.
Этот финансовый инструмент масштабируется под объемы бизнеса и не привязан к жестким банковским лимитам. Вы можете использовать его параллельно с уже открытыми кредитными линиями или программами факторинга, дополняя их там, где не хватает объема или скорости. Все сделки оформляются официально, а расчеты проходят через номинальные счета, что гарантирует прозрачность движения средств.
Отказ банка — это не повод ставить операционную деятельность на паузу. Текущая дебиторская задолженность способна стать надежным источником ликвидности.
Узнайте, как монетизировать вашу дебиторку и получить деньги в оборот прямо сейчас. Оставьте заявку на нашей платформе.
Этот финансовый инструмент масштабируется под объемы бизнеса и не привязан к жестким банковским лимитам. Вы можете использовать его параллельно с уже открытыми кредитными линиями или программами факторинга, дополняя их там, где не хватает объема или скорости. Все сделки оформляются официально, а расчеты проходят через номинальные счета, что гарантирует прозрачность движения средств.
Отказ банка — это не повод ставить операционную деятельность на паузу. Текущая дебиторская задолженность способна стать надежным источником ликвидности.
Узнайте, как монетизировать вашу дебиторку и получить деньги в оборот прямо сейчас. Оставьте заявку на нашей платформе.
