FAQ
Ответы на часто задаваемые вопросы, которые помогут разобраться в деталях работы сервиса Conomica
Вопросы по инвестициям в дебиторскую задолженность
→ Что такое инвестиции в дебиторскую задолженность?
→ Как работает платформа по инвестициям в дебиторскую задолженность?
→ Чем инвестиции в дебиторскую задолженность отличаются от крауд-инвестиций?
→ Какие риски есть при работе с дебиторской задолженностью?
→ Как рассчитать доходность от вложений в дебиторскую задолженность?
→ Куда вложить миллион рублей для пассивного дохода?
→ Какие минимальные суммы нужны для инвестирования в дебиторскую задолженность?
→ Какие компании обычно продают дебиторскую задолженность?
→ Чем Conomica отличается от инвестиционных платформ?
→ Какой средний срок окупаемости инвестиций в дебиторскую задолженность?
→ Какая альтернатива банковским вкладам при падающей доходности?
→ Как работает платформа по инвестициям в дебиторскую задолженность?
→ Чем инвестиции в дебиторскую задолженность отличаются от крауд-инвестиций?
→ Какие риски есть при работе с дебиторской задолженностью?
→ Как рассчитать доходность от вложений в дебиторскую задолженность?
→ Куда вложить миллион рублей для пассивного дохода?
→ Какие минимальные суммы нужны для инвестирования в дебиторскую задолженность?
→ Какие компании обычно продают дебиторскую задолженность?
→ Чем Conomica отличается от инвестиционных платформ?
→ Какой средний срок окупаемости инвестиций в дебиторскую задолженность?
→ Какая альтернатива банковским вкладам при падающей доходности?
Что такое инвестиции в дебиторскую задолженность?
Инвестиции в дебиторскую задолженность — это размещение средств в права требования по долговым обязательствам между юридическими лицами. Инвестор получает доход за счёт разницы между суммой покупки и долга и итоговой суммой, взысканной с должника (номинал + проценты\неустойка). Такой формат позволяет вложить капитал в реальный бизнес и получать прибыль, не покупая акции или облигации.
Как работает платформа по инвестициям в дебиторскую задолженность?
Conomica объединяет бизнес и инвестора, оказывая целый комплекс сервисных услуг для инвестиций в дебиторскую задолженность. Платформа ищет подходящие для инвестиций сделки, проверяет надежность должника и юридическую чистоту долга, согласовывает условия с продавцом прав требования и занимается всеми вопросами взыскания задолженности. Это снижает риски и делает процесс прозрачным.
Чем инвестиции в дебиторскую задолженность отличаются от крауд-инвестиций?
Инвестиции в дебиторскую задолженность отличаются от крауд-инвестиций более высоким уровнем проверки сделок (инвесторам предлагаются только тщательно отобранные проекты с подтвержденной финансовой и юридической чистотой) и наличием профессиональных взыскателей, заинтересованных в доведении каждой сделки до успеха. Здесь инвестор вкладывает в уже существующие обязательства между компаниями, а не в стартапы или проекты малого бизнеса.
Какие риски есть при работе с дебиторской задолженностью?
Риски при работе с дебиторской задолженностью связаны с вероятностью невозврата долга. Платформа Conomica снижает их за счёт проверки заёмщиков, юридического анализа и рекомендации по диверсификации инвестиционного портфеля: общая сумма вложений инвестора делится на множество сделок, что минимизирует возможные потери. Conomica оказывает спектр сервисных услуг для инвесторов, обеспечивая безопасность и высокую доходность выбранных ими проектов.
Как рассчитать доходность от вложений в дебиторскую задолженность?
Доходность от вложений в дебиторскую задолженность рассчитывается исходя из:
- размера дисконта при покупке долга,
- равномерности распределения денег между проектами,
- уровня риска по экономической и юридической сторонам,
- объема инвестиционного портфеля и количества проектов в нем.
Куда вложить миллион рублей для пассивного дохода?
Куда вложить миллион рублей для пассивного дохода — частый вопрос у инвесторов. Один из вариантов — покупка прав требования по дебиторской задолженности через сервис Conomica с использованием преимуществ акции «Деньги работают всегда». При использовании преимуществ акции средства, размещенные инвестором на своем номинальном счете, автоматически распределяются по 20 сделкам. Это снижает риски , обеспечивает диверсификацию и позволяет получать доход с первого дня (на остаток средств, еще не вложенных в проекты, начисляются проценты, равные ставке ЦБ).
Какие минимальные суммы нужны для инвестирования в дебиторскую задолженность?
Минимальная сумма для входа в сделки по дебиторской задолженности на платформе Conomica составляет от 300 тыс. рублей. Также на постоянной основе действует акция «Деньги работают всегда»: при инвестициях от 1 млн. руб. средства делятся по 20 и более сделкам, а нераспределённый остаток на счёте приносит бонусы по ставке ЦБ. Такой подход обеспечивает диверсификацию вложений и таким образом снижает уровень рисков для инвестора.
Какие компании обычно продают дебиторскую задолженность?
Дебиторскую задолженность продают компании из разных отраслей, чаще всего из сферы строительства, торговли, производства и грузовых перевозок. Это бизнес, зачастую работающий с отсрочкой платежа. Для инвестора такие сделки понятны и прозрачны, так как возникают из реальных правоотношений, закрепленных договором между юрлицами.
Чем Conomica отличается от инвестиционных платформ?
Большинство инвестиционных платформ работает по схеме займов: инвесторы дают бизнесу деньги под проценты. Conomica — это сервис сделок с дебиторской задолженностью. Здесь не кредитуют компанию, а участвуют в покупке долгов через агента, который заключает договор уступки права требования. Мы проверяем участников сделки («знай своего клиента» и «противодействие отмыванию доходов»), анализируем платёжеспособность должника, проводим юридическую экспертизу документов и обеспечиваем расчёты через номинальный счёт. Это делает сделку прозрачной и безопасной для всех сторон.
Какой средний срок окупаемости инвестиций в дебиторскую задолженность?
Средний срок возврата инвестиций и получения дохода составляет 8 месяцев, что обеспечивает быстрый оборот вложенных инвестором средств. Сравним ключевые показатели оборачиваемости инвестиций в дебиторскую задолженность с другими инструментами:
Какая альтернатива банковским вкладам при падающей доходности?
Инвестиции в дебиторскую задолженность — это альтернатива вкладам с потенциально более высокой доходностью. В отличие от депозитов, доход от инвестиций в дебиторскую задолженность не зависит от ставки ЦБ: он формируется за счёт выкупа задолженности между юридическими лицами с дисконтом. Средний срок закрытия — 8 месяцев, а доходность выше ключевой ставки в среднем на 13%.
Вопросы по продаже дебиторской задолженности
→ Что значит продать дебиторскую задолженность?
→ Зачем бизнесу продавать дебиторку?
→ Как проходит процесс продажи дебиторской задолженности?
→ Можно ли продать проблемный долг юридического лица?
→ Чем продажа дебиторки отличается от факторинга?
→ Сколько времени занимает выкуп долгов юридических лиц?
→ Можно ли продать долг, если он не подтверждён судом?
→ Как правильно оформить передачу долга юридического лица?
→ Что выбрать: взыскание долга или продажу дебиторской задолженности?
→ Зачем бизнесу продавать дебиторку?
→ Как проходит процесс продажи дебиторской задолженности?
→ Можно ли продать проблемный долг юридического лица?
→ Чем продажа дебиторки отличается от факторинга?
→ Сколько времени занимает выкуп долгов юридических лиц?
→ Можно ли продать долг, если он не подтверждён судом?
→ Как правильно оформить передачу долга юридического лица?
→ Что выбрать: взыскание долга или продажу дебиторской задолженности?
Что значит продать дебиторскую задолженность?
Продать дебиторскую задолженность — это передать право требования по неоплаченному договору другой стороне. Бизнес получает деньги сразу, вместо того чтобы ждать оплаты от должника, а новый кредитор зарабатывает на возврате долга. Продать долг юридического лица может любой человек или компания с документально подтверждённым правом требования к юрлицу. Это особенно актуально для бизнеса с отсрочкой платежа, где средства «заморожены» и мешают нормальной работе.
Зачем бизнесу продавать дебиторку?
Бизнесу выгодно продавать дебиторскую задолженность, чтобы быстро получить оборотные средства. Это позволяет закрыть кассовые разрывы, вовремя платить поставщикам и сотрудникам или запустить новый доходный проект. Продажа дебиторки становится инструментом для поддержания финансовой устойчивости.
Как проходит процесс продажи дебиторской задолженности?
Кредитор подаёт заявку и предоставляет пакет документов. Мы проверяем должника: оцениваем его юридическую чистоту, финансовое состояние и способность вернуть долг. Проводим анализ документов и определяем размер дисконта. После согласования условий подписывается договор уступки права требования (цессии), должник уведомляется о смене кредитора.
Можно ли продать проблемный долг юридического лица?
Проблемный долг можно продать, однако условия могут отличаться от случаев продажи текущей задолженности. Платформа оценивает вероятность взыскания задолженности и предлагает продавцу выкупить долг с дисконтом, учитывающим сроки и риски взыскания задолженности. Для бизнеса это возможность вернуть часть средств, которые иначе придется взыскивать самостоятельно, тратить ресурсы компании и вести бесконечные разговоры с должником.
Чем продажа дебиторки отличается от факторинга?
Продажа дебиторки (цессия) — это разовая сделка: кредитор продаёт долг за сумму с дисконтом, и весь риск взыскания переходит к покупателю. Факторинг — это услуга финансирования: бизнес получает аванс под уступку долга, а фактор (банк или факторинговая компания) дополнительно ведёт учёт и взыскивает задолженность. То есть цессия — это именно купля-продажа требования, а факторинг — комплексная финансовая услуга с элементами кредита и сервиса.
Сколько времени занимает выкуп долгов юридических лиц?
Выкуп долгов юридических лиц зависит от скорости проверки документов и оценки должника. Финальный этап — оплата по уже заключенному договору на покупку долгов юридических лиц — занимает 7-14 дней. Это гораздо быстрее, чем традиционное взыскание через суд.
Можно ли продать долг, если он не подтверждён судом?
Да, продать долг можно, судебное решение не обязательно. Главное — наличие документов, подтверждающих задолженность: договор, акты, счета, переписка.
Как правильно оформить передачу долга юридического лица?
Юридически передача оформляется через договор цессии. Это соглашение между вами и новым кредитором (инвестором), которое позволяет ему законно требовать оплату от должника. Параллельно подготавливается пакет документов, подтверждающие задолженность, уведомление Должнику направляется после оплаты.
Что выбрать: взыскание долга или продажу дебиторской задолженности?
Если клиент просрочил платёж, вы можете:
Если контрагент вам не платит, сделайте следующее:
- Взыскивать долг через суд (долго, затратно, но можно получить полную сумму, но позднее по срокам).
- Продать дебиторскую задолженность — передать право требования после оплаты — покупателю по договору цессии.
Если контрагент вам не платит, сделайте следующее:
- Оцените (только объективно, опираясь на цифры, а не на обещания контрагента) реальные и наиболее вероятные сроки возврата долга и затраты на взыскание.
- Оцените потребность вашего бизнеса в деньгах в указанный период, а также затраты на то, чтобы эти деньги заместить.
- Узнайте, за сколько вы можете уступить долг
- Выбирайте, что для вас выгоднее.
Вопросы по проверке контрагентов
→ Как проверить контрагента перед заключением сделки?
→ Нужно ли проверять постоянных клиентов?
→ Как оценить риск банкротства компании?
→ Как заранее выявить риск сотрудничества с ненадёжной компанией?
→ Как рассчитать безопасный кредитный лимит для клиента?
→ Существует ли бот для проверки контрагентов по ИНН?
→ Нужно ли проверять постоянных клиентов?
→ Как оценить риск банкротства компании?
→ Как заранее выявить риск сотрудничества с ненадёжной компанией?
→ Как рассчитать безопасный кредитный лимит для клиента?
→ Существует ли бот для проверки контрагентов по ИНН?
Как проверить контрагента перед заключением сделки?
Чтобы проверить контрагента нужно проделать несколько шагов:
— Убедитесь, что компания действующая (закажите выписку ЕГРЮЛ на сайте налоговой: https://egrul.nalog.ru/index.html).
— Посмотрите финансовые показатели и их динамику: активы, выручку, прибыль.
— Проверьте арбитражную практику: участвовала ли компания в судах, проигрывала ли дела.
— Обратите внимание на массовые адреса, смену учредителей, номинальных директоров.
Можно использовать автоматизированные сервисы для проверки контрагентов онлайн. Например, Rescore — он анализирует все ключевые параметры и выдаёт скоринговый балл с прогнозом риска банкротства на 12 месяцев.
— Убедитесь, что компания действующая (закажите выписку ЕГРЮЛ на сайте налоговой: https://egrul.nalog.ru/index.html).
— Посмотрите финансовые показатели и их динамику: активы, выручку, прибыль.
— Проверьте арбитражную практику: участвовала ли компания в судах, проигрывала ли дела.
— Обратите внимание на массовые адреса, смену учредителей, номинальных директоров.
Можно использовать автоматизированные сервисы для проверки контрагентов онлайн. Например, Rescore — он анализирует все ключевые параметры и выдаёт скоринговый балл с прогнозом риска банкротства на 12 месяцев.
Нужно ли проверять постоянных клиентов?
Да, и особенно в кризисные периоды. Компания, с которой вы успешно работали годами, может за месяц попасть в зону риска — например, из-за потери ключевого клиента, налоговой блокировки или смены собственников. Многие бизнесы начинают проседать незаметно. Чтобы не упустить момент, лучше настроить регулярный мониторинг.
Как оценить риск банкротства компании?
Риск банкротства можно оценить по совокупности финансовых, юридических и поведенческих признаков.
В первую очередь обращают внимание на:
В первую очередь обращают внимание на:
- убытки за 1–2 года подряд;
- доги просрочки по налогам;
- участие в арбитражных делах (особенно в роли ответчика);
- наличие непогашенных исполнительных производств;
- признаки фиктивности: частая смена учредителей, «нулевая» выручка.
Как заранее выявить риск сотрудничества с ненадёжной компанией?
Риск сотрудничества проявляется не только в форме будущего банкротства, но и в текущей нестабильности контрагента.
Чтобы выявить такие риски заранее, стоит проанализировать:
Даже если компания не на грани банкротства, сотрудничество с ней может обернуться кассовыми разрывами и потерей ресурсов. Сервис Rescore позволяет на раннем этапе оценить качество сотрудничества и принять решение: работать или отказаться.
Чтобы выявить такие риски заранее, стоит проанализировать:
- кредитную нагрузку и оборотный капитал компании;
- количество и результативность судебных споров с другими поставщиками;
- задержки выплат по предыдущим контрактам;
- внешние признаки: частая (чаще 1 года) смена директора, негативные отзывы, блокировки счетов.
Даже если компания не на грани банкротства, сотрудничество с ней может обернуться кассовыми разрывами и потерей ресурсов. Сервис Rescore позволяет на раннем этапе оценить качество сотрудничества и принять решение: работать или отказаться.
Как рассчитать безопасный кредитный лимит для клиента?
Безопасный кредитный лимит — это сумма отсрочки, которую можно предоставить клиенту без критичного риска для бизнеса.
Чтобы рассчитать его:
Автоматические инструменты, такие как Rescore, позволяют установить кредитный лимит на основе скоринга: чем выше рейтинг — тем больше допустимая отсрочка. Это помогает быстро принимать решения даже без участия финансового аналитика.
Чтобы рассчитать его:
- оцените платёжную дисциплину клиента (по предыдущим контрактам)
- проверьте его финансовое состояние (оборот, рентабельность, убытки);
- учтите среднюю длительность цикла оплаты;
- рассчитайте долю допустимого риска в обороте.
Автоматические инструменты, такие как Rescore, позволяют установить кредитный лимит на основе скоринга: чем выше рейтинг — тем больше допустимая отсрочка. Это помогает быстро принимать решения даже без участия финансового аналитика.
Существует ли бот для проверки контрагентов по ИНН?
Да, существуют Telegram-боты, которые позволяют проверить контрагента по ИНН за несколько секунд. Они показывают ключевые сведения о компании:
Проверка происходит автоматически на основе данных из десятков официальных источников. Это удобно для юристов, продавцов, закупщиков и бухгалтеров — особенно когда нужно быстро оценить нового клиента, подрядчика или поставщика без входа в CRM. Один из таких ботов — Rescore Bot.
- регистрацию, ИНН, ОГРН, статус;
- арбитражные дела, признаки фиктивности;
- вероятность банкротства в ближайшие 12 месяцев (в процентах);
- скоринговую оценку надёжности (категория A, B, C и т.д.).
Проверка происходит автоматически на основе данных из десятков официальных источников. Это удобно для юристов, продавцов, закупщиков и бухгалтеров — особенно когда нужно быстро оценить нового клиента, подрядчика или поставщика без входа в CRM. Один из таких ботов — Rescore Bot.